2017年银行初级资格《风险管理》知识点：市场约束机制

2017下半年银行初级职业资格考试时间为10月28、29日，为了帮助参加考试的考生提高备考效果，正保会计网校精心整理了银行初级职业资格《风险管理》第九章银行监管与市场约束的相关知识点，希望各位考生能够记牢每个易错知识点，一举拿下2017年银行职业资格考试！

【知识点】市场约束机制

1.市场约束机制

市场约束机制就是通过建立银行业金融机构信息披露要求，提高其经营管理透明度，使市场参与者得到及时、可靠的信息，以对银行业务及内在风险进行评估，通过奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行等方式，发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险。

市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

2.市场约束参与方及其作用

（1）监管部门。监管部门是市场约束的核心，其作用在于：一是制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；二是实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露；三是引导其他市场参与者改进做法，强化监督；四是建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

（2）公众存款人。存款是银行主要的负债来源之一，公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过提取存款或把存款转入其他银行，增加银行的竞争压力。

（3）股东。银行的股东拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利。

（4）其他债权人。债券持有人对于银行风险的关注程度实际上介于存款人和股东之间。债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。

（5）外部中介机构。评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用。此外，评级机构还能为监管部门提供协助，如有利于监管部门对监管对象进行分级、分类管理，为市场参与者提供关于金融机构目前状况的信息。审计机构通过专业审计及与董事会、高级管理层、监管机构的沟通，实现对银行机构经营活动的约束。

（6）其他参与方。银行业协会通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公布，促使银行机构规范地开展经营活动。    

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