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银行业初级《个人理财》知识点:家庭收支和债务规划

普通 来源:正保会计网校 2017-10-18

2017下半年银行职业资格考试时间为10月28、29日,备考进入倒计时。正保会计网校整理了2017年银行业初级职业资格《个人理财》第七章理财师的工作流程和方法的相关知识点,供广大考生参考学习,祝大家备考愉快,梦想成真!

知识点:家庭收支和债务规划

家庭收支规划,也就是家庭收支平衡规划。这包含如下六方面内容:

1.家庭收支平衡规划的内容,包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

2.家庭收支平衡规划的目的,不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余,它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

3.家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

4.家庭消费开支规划的内容及意义,主要是基于一定的财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费,保证家庭的生活品质,满足客户一生的收支平衡。

5.家庭收入规划,与家庭开支管理对应的是家庭收入规划,两者往往是相互关联、一起筹划的,也就是俗话说的“增收节支”;许多时候理财师不仅要给客户建议如何管理、合理支出和减少不必要的支出,同时还需要给客户建议如何增加收入,包括财产性收入。

6.现金管理规划。现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。

相关链接:2017银行业初级职业资格《个人理财》第六章知识点汇总

注:本文原创于正保会计网校(http://www.chinaacc.com),转载请注明出处!

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