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2017银行业中级资格《法律法规》知识点:个人贷款业务

普通 来源:正保会计网校 2017-08-23

2017年银行业中级职业资格下半年考试时间为10月29日-10月29日,大家要行动起来了!为了方便广大考生掌握学习的重点,正保会计网校整理了银行业中级职业资格《银行业法律法规与综合能力》第六章资产业务相关知识点,供大家参考学习!

知识点:个人贷款业务

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营,但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类,即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

1.个人住房贷款。个人住房贷款,是个人贷款最主要的组成部分,是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款,主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。

2.个人消费贷款。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

3.个人经营贷款。个人经营贷款,是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。由于生产经营活动一般需要依法经国家工商行政管理部门核准登记,从事许可制经营的,还需要得到相关行政主管部门的经营许可,因此,个人申请经营贷款,一般需要有一个经营实体作为借款基础,经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

4.个人信用卡透支。个人信用卡透支,是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前,各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,较为常见的特色还款方式包括:按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

背景资料:三个办法、一个指引

为进一步规范和加强信贷业务管理,促进贷款业务健康发展,2009年以来银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》(简称“三个办法一个指引”)。

“三个办法一个指引”涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务,明确规定对贷款实行全流程风险控制,强化了对贷款资金支付的管理,初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架,将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。

“三个办法一个指引”的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变,树立“实贷实付”理念,建立全流程的精细化信贷管理模式,注重从源头上控制信贷资金被挪用的风险,有利于我国银行业金融机构提高贷款管理水平,优化信贷结构,有效防范金融风险,更好地服务经济社会发展。

注:全文转载或部分转载本文请注明“来源:正保会计网校”

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