银行业初级《个人理财》知识点：企业经营理念发展的趋势

正保会计网校整理了2017年银行业初级职业资格《个人理财》第五章客户分类与需求分析的相关知识点，供广大考生参考学习，祝大家备考愉快，梦想成真！

知识点：企业经营理念发展的趋势

市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分， 根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

信息技术与金融业务的有机整合，一方面使得沟通、交易手段多样化、综合化、立体化；另一方面，客户关系管理系统（CRM），更好的收集客户信息，了解客户，为客户提供个性化服务。

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