银行从业资格《个人贷款》知识点：国家助学贷款操作风险管理

贷款受理与调查中的风险

①借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定。
②借款申请人所提交材料的真实性。
③对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效。
④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度。
⑤授意借款人虚构情节获得贷款。

贷款审查与审批中的风险

①业务不合规，业务风险与效益不匹配。
②不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放。
③贷款调查、审查未尽职。
④将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
⑤审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。

贷款签约与发放中的风险

①合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实。
②在发放条件不齐全的情况下发放贷款。
③未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。
④借款合同采用格式条款未公示。

支付管理中的风险

①将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户。
②未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。
③未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

贷后与档案管理中的风险

①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失。
②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁。
③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权利证遗失，他项权利灭失。
④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。