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2015银行从业资格《个人贷款》知识点:贷款流程中的风险

普通 来源:正保会计网校 2015-01-22

  正保会计网校为了帮助广大考生充分备考,整理了银行从业资格考试知识点供大家参考,希望对广大考生有所帮助,祝大家学习愉快,梦想成真!

(一)贷款受理和审查中的风险

1.贷款受理中的风险

(1)借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定。

(2)借款申请人提交的资料是否齐全,格式是否符合要求;所有原件和复印件是否一致。

2.贷前调查中的风险

(1)项目调查中的风险。

(2)借款人调查中的风险。

(二)贷款审查和审批中的风险

1.未按独立公正原则审批。

2.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放。

3.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。

(三)贷款签约与发放中的风险

1.贷款签约的风险

(1)未签订合同或是签订无效合同。

(2)合同文本中的不规范行为。

(3)未对合同签署人及签字(签章)进行核实。

2.贷款发放的风险

(1)个人信贷信息录入是否准确;贷款发放程序是否合规。

(2)贷款担保手续是否齐备、有效;抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续。

(3)在发放条件不齐全的情况下放款。

(4)在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求;未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的,没有“先记账、后放款”等。

(5)未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款,导致贷款错误核算,发放金额、期限与审批表不一致,造成错误发放贷款。

(四)贷款支付管理中的风险

1.贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证。

2.未按规定将贷款发放至相应账户。

3.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下,直接将贷款资金支付出去。

4.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。

(五)贷后管理中的风险

1.贷后管理的风险。

2.档案管理中的风险。

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