2015银行从业资格《个人贷款》知识点：抵质押及担保

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抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。

（一）抵押作为风险缓释工具的功能分析

1.增加借款人违约成本，防范抵押风险

2.减少银行风险暴露，降低违约损失

（二）抵押品价值评估的必要性

1.在贷款发放之前，抵押物的评估价值是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素。

2.在贷款存续期间，抵押品价值是银行判断抵押品对信贷资产保护程度变化的重要依据，银行需要根据抵押品特点实行不同频率的动态监控，及时揭示价值波动，并采取相应的风险控制手段，如要求借款人及时补足抵押缺口或部分提前还款以降低风险敞口。

3.对于发生信用违约，银行需要通过处置抵押品来实现债权保障时，抵押品价值是判断银行可能收回资金额度的重要参考依据。

（三）银行加强抵押品管理的主要措施

1.银行内部要建立抵押品内部评估及管理机制

2.建立抵押品全程管理体系