银行从业资格考试《个人理财》知识点：违法责任

为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，正保会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！

商业银行开展个人理财业务的违法责任

1.关于违规业务的规定

（1）商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银监会对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；

②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；

③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；

④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；

⑤挪用单独管理的客户资产的。

（2）商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构处罚：

①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；

③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

④未按规定进行风险揭示和信息披露的；

⑤未按规定进行客户评估的。

（3）商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：

①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；

②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；

③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

2.关于违规处罚的规定

（1）商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，有银行监督管理机构依据相应的法规予以处罚。

（2）商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：

①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；

②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；

③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

（3）对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门将追究发售银行高管层、理财业务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。