银行从业资格考试《个人理财》知识点：业务制度建设的要求

为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，正保会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！

（1）商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度。

（2）商业银行应对理财计划进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。

（3）商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。

（4）商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。

（5）商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

（6）商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

商业银行个人理财业务人员应该包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

（7）商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同。

（8）个人理财业务涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的，商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。

《通知》的要求：

（1）履行代客资产管理角色，健全产品设计管理机制。

（2）建立客户评估机制，切实做好客户评估工作。

（3）建立客户投诉处理机制，妥善处理客户投诉。

《通知2》：

（1）内控、风险管理制度，定期或不定期检查，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

（2）将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。