银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险规划

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从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。

保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能。

1.制定保险规划的原则

（1）转移风险的原则。

必须首先分析家庭的主要风险是什么，怎样合理的把这些风险通过保险规划进行转移。

（2）量力而行的原则。

（3）分析客户保险需要。

在制定保险规划前应考虑以下三个因素：一是适应性；二是客户经济支付能力；三是选择性。

2.保险规划的主要步骤

（1）确定保险标的

保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的生命和身体。投保人可以以其本人、与本人有密切关系的人、他们所拥有的财产以及他们可能依法承担的民事责任作为保险标的。

只有对保险标的有可保利益才能为其投保，否则，这种投保行为无效。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求：

① 必须是法律认可的利益。

② 必须是客观存在的利益。如果投保人投保的利益不确定，或者仅仅是一种预期，就不能成为一种可保利益。

③ 必须是可以衡量的利益。

（2）选定保险产品

（3）确定保险金额

一般了来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

（4）明确保险期限

3.保险规划的风险

在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者来自对保险产品的了解不够充分。体现在以下几方面：

（1）未充分保险的风险；

（2）过分保险的风险；

（3）不必要保险的风险。