银行从业资格考试《个人理财》知识点：组合投资类理财产品

为了帮助参加银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，正保会计网校精心为大家整理了银行从业资格考试《个人理财》复习资料供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！

1.概念

多种资产组成资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等。

相较于其他理财产品，该类产品实现两大突破：

突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资；

突破了银行理财产品间歇性销售形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

2.优势和缺点

优势：

第一、期限覆盖面广，可以全面地满足客户对投资期限灵活性的要求，流动性较好；

第二、组合资产池分散投资风险，突破单一投向理财产品期限方面的限制，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；

第三、赋予发行主体充分的主动管理能力。

缺点：

第一、信息透明度不高；

第二、产品的表现更依赖于发行主体的管理水平；

第三、负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，风险可能随之扩大。

3.现状

有保本浮动收益和非保本浮动收益两种类型。