银行从业资格考试《个人理财》知识点：债务管理

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1.银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。

需要考虑的因素包括：贷款需求、家庭现有经济实力、预期收支情况、还款能力、合理选择贷款种类和担保方式、选择贷款期限与首期用款及还贷方式、信贷策划特殊情况的处理。

2.在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于以下两点：

① 客户收入能力

② 客户资产价值

3.在债务管理中应当注意以下事项：

① 债务总量与资产总量的合理比例。

② 债务期限与家庭收入的合理关系。

③ 债务支出与家庭收入合理比例。0.4是一般概念，还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等因素。

④ 短期债务与长期债务的合理比例。

⑤ 债务重组：债务出现危机时。