第九章金融风险与-回复评论-会计网社区论坛

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第九章金融风险与金融监管
第一部分金融风险概述
（一）金融风险的定义和基本特征
金融风险是指金融机构在货币资金借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。金融风险的基本特征是：客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性和叠加性。
例题：单项选择题
金融风险是由于各种（）的影响，从而导致损失的可能性。
A. 不确定性
B. 确定性
C. 稳定性
D. 不稳定性
答案：A
解析：这是考查金融风险的概念。
（二）金融风险的形成
影响金融风险形成的主要因素有：
1. 宏观经济政策
2. 经济周期波动
3. 金融资产价格的波动
4. 市场竞争的加剧
5. 金融机构的微观决策和管理失误
6. 经济一体化和金融国际化
7. 政治因素或自然因素。
（三）金融风险的种类
按照金融风险产生的根源划分，包括静态金融风险和动态金融风险；
按照金融风险涉及的范围划分，包括微观金融风险和宏观金融风险。
（四）金融风险的管理
1. 金融风险管理的定义
金融风险管理是指各经济实体在筹集和经营资产的过程中，对金融风险的识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制和处置金融风险，用最低成本最大程度地保障金融安全。
2. 金融风险管理的目标
是在识别和衡量风险的基础上，对可能发生的金融风险进行控制和准备处置方案，以防止和减少损失，保证货币资金筹集和经营活动的稳健运行。
3. 金融风险的评价
包括对金融风险的识别、衡量、选择各种处置风险的工具以及金融风险管理对策等各方面进行评估。
（五）银行风险
是指因为事先难以预料或者有所预料但又不能避免的内部或外部的因素，而使银行实际收益和预期收益发生差异，产生损失的可能性，主要种类有违约风险、国家风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等。
（六）证券风险
主要表现为证券市场参与者的风险和证券市场本身蕴涵的风险，包括市场价格风险、市场支付风险和证券机构风险。
例题：证券风险源于有价证券本身的（）特性。
A. 现实           B. 虚拟
C. 实物           D. 借贷
答案：B
解析：证券风险是由于有价证券的虚拟而导致的结果。
第三部分银行监管制度概述
银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。
（一）银行监管模式
主要有集中监管体制和分散监管。集中监管使是政府通过统一的银行监管体制来行使监管职能。它有三种类型：由中央银行或政府的货币当局监管、由政府的财政部或商贸部监管、由独立的政府检查监管。分散监管是由多个并列的银行监管机构执行监管职能，主要是以美国为代表。
我国以前由中国人民银行执行监管职能，但现在已经成立银行监督管理委员会，银行监管的职能部门已经改变。
（二）银行监管目标
主要有三种类型：保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变化而变化、维护银行体系的正常运转、保护存款人的利益。我国银行监管目标主要有：维护社会公众、银行机构的利益；维护货币信用体系的安全与稳定；保障银行机构的稳健经营，促进银行业的健康发展。
（三）银行监管的原则
主要是依法监管、适度竞争和谨慎监管三大原则。
（四）银行监管的内容
主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。
1. 市场准入监管
是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对经营金融产品的机构进入市场进行管制的一种行为，市场准入监管的主要内容有以下几方面：审批机构、审批注册资本、审批高级管理人员的任职资格和审批业务范围。
我国规定设立银行机构必须具备以下条件：
（1）符合规定的银行章程
（2）有符合规定的最低注册资本额
（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长、总经理和其它高级管理人员
（4）有健全的公司治理结构
（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施。

2. 市场运用监管
是指对银行机构日常经营进行监督管理的活动。内容包括监管资本充足性、监管资产安全性、监管流动适度性、监管收益合理性、监管内控有效性等。
例题：单项选择题
从2003年4月以来，（）专门从事银行监管职能。
A.国家开发银行
B.中国银行业监督管理委员会
C．中国人民银行
D.中国建设银行
答案：B
解析：我国从2003年4月后，有中国银行业监督管理委员会行使银行监管职能。
3. 处理有问题银行机构及市场退出监管
（1）处理有问题银行机构
主要措施有：督促有问题银行机构采取有效措施、采取必要管制措施、协调银行同业对有问题银行机构进行救助、中央银行进行救助、对有问题银行进行重组和接管有问题银行。
（2）处置倒闭银行
包括收购或兼并、依法清算等措施。
4. 存款保险制度（2004年新）
存款保险制度作用较大，发达国家都建立了这一制度。
（五）银行监管方法与评级系统
银行监管的基本方法有两种：非现场监管和现场监管
银行机构评级系统是用统一的标准来识别和度量风险。检查内容围绕资本充足率、资产质量、经营管理能力、盈利性和流动性五个方面进行。（六）银行监管的国际化
同学们需要了解和熟悉巴塞尔协议的相关内容，主要是1988年巴塞尔委员会发布的《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》。熟悉银行监管国际化的发展趋势。
第四部分证券监管制度概述
证券监管制度是指证券监管的模式、目标、原则、内容和方法等的总称。
（一）证券监管模式
主要有集中监管体制、自律监管体制和混合监管体制三种。我国证券监管体制目前属于集中监管体制，监管当局是中国证券监督管理委员会。
（二）证券监管的目标
1. 证券监管目标的内容
包括保护证券投资者的利益、维护证券市场的安全稳健运行、促进金融资源的合理配置。我国证券监管目标有五个方面。
（三）证券监管的原则
1. 依法监管
2. 保护投资者利益
3. 公开、公平、公正的三公原则。
4. 监管与自律相结合。
（四）证券监管的内容
一般包括
1. 监管证券发行
2. 监管证券交易
3. 监管证券机构
例题：单项选择题
在证券发行监管内容中，企业发行证券时向有关机关申请备案登记的制度称为（）
A. 审批制
B. 评审制
C. 核准制
D. 注册制
答案：D
（五）证券监管的方法
有两种：非现场监管和现场检查。
第十章     金融抑制、金融深化
第一部分金融抑制与金融深化
（一）金融深化的涵义与表现
1. 信息不对称是金融深化的原因
信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握不充分而无法作出准确的决策，它会降低市场的运作效率。由于信息的不对称，容易产生所谓的“逆向选择”和“道德风险”。
逆向选择是指在几个潜在的借款人当中，越是最后准备不想偿还的借款人，可能会表现得越积极，越急于想得到这笔贷款。
道德风险则是交易发生以后出现的问题，即借款人拿到贷款以后，为了取得更高的回报，会用它去从事贷款人所不希望看到的、风险更大的经营活动，因为钱是别人的，所以它愿意冒更大的风险。
金融活动中操作大量的不对称信息，并且容易出现逆向选择和产生道德风险，各种金融中介也就因此而出现了。本质上来说，几乎所有的金融深化都与信息交易有关。
例题：信息不对称是指（）
A. 信息不全
B. 信息不透明
C. 信息在传递过程中损耗
D. 交易的一方对另一方信息掌握的不充分
答案：这是考核对信息不对称的涵义的把握。
2. 交易成本是金融深化的动力
交易成本是指完成交易所需的全部成本，包括出售或购买金融资产而支付的广告费用，为进行资本交易而耗费的时间的潜在价值等寻找费用和信息费用、签订投资合同费用等。
交易费用与规模经济密切相关，考生需要了解和熟悉规模经济的概念。
3. 金融深化的涵义
金融深化是指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。包括金融机构和产品的创新，以及金融制度和技术的创新。
金融深化一般用“货币化”程度来衡量，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。
了解哈罗德—多马经济增长模型的意义。同时注意区分金融深化与金融发展的关系、区别。
4. 金融深化的表现
最直接的表现为：金融机构数量的增加，分工的专业化程度加深，金融资产总规模的增长，经济活动的各种要素对金融的依赖程度加深，金融交易的方式变得更加多样、方便、有效，金融监管的效率更高，金融运行的法律环境更完善、有效。
具体表现为：
（1）专业生产和销售信息机构的建立
（2）政府出面进行管理
（3）金融中介的出现
（4）限制条款、抵押和资本净值
（二）金融抑制的涵义与表现
1. 金融抑制的涵义
金融抑制是指当金融市场受到不适当的限制或干预时，各种类型的资金价格被扭曲，资金需求者的应有融资渠道遭遇阻滞，不能以其希望的融资方式和市场公允的可以承受的价格获得所需资金，或调整其资金结构，使之达到一个最佳状态。
2. 金融抑制的主要表现
包括利率和汇率在内的金融价格的扭曲以及其它手段使实际增长率下降，并使金融体系的实际规模下降，因此阻止或严重妨碍了经济发展的过程。对利率的管制是金融抑制的主要表现之一，还有就是汇率的管制，更多的是表现为一种“欠发达”状态。
3. 金融管制政策的效果
当金融管制政策的目标与市场激励机制相容的时候，金融管制政策不仅能够达到预期效果，而且能够有效弥补市场机制的不足。但与市场激励机制相背的时候，会带来某种副作用。
（三）放松管制、金融自由化与金融约束论
1. 金融自由化
是指放松或取消对金融业在利率、汇率、市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全交由市场去决定。它与经济金融环境密切相关：
（1）当前的金融自由化与经济和金融全球化有着密切的关系。
（2）国际组织构成重要的金融自由化的推动力
（3）技术进步和金融创新是金融自由化的重要因素。
（4）金融自由化的条件
（5）金融自由化的速度和时机
（6）金融自由化的顺序
（7）金融自由化过程中的金融监管
2. 放松管制
即指废除或改变原有的各种限制政策，或放松原有的限制标准。一种情况是积极主动实施金融自由化而放松管制，另一种是被动实施金融自由化。
3. 金融约束论
是指通过选择一组金融政策，对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制等，为金融部门和生产部门制造租金机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进它们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入配置决策中。
金融约束是一种政府干预经济的行为，自身也在不断进行修补和完善。
例题：单项选择题
一国可以通过选择一组金融政策，如存贷款利率管制、市场准入管制、限制竞争等，为金融部门和生产部门创造租金以提供必要的激励，促进其在追逐租金的过程中把私人部门信息并入到配置决策中。这是（）的观点。
A. 金融约束论         B. 金融抑制论
C. 金融自由化论        D. 金融管制论
答案：A
分析：熟练掌握各金融深化的理论第二部分金融深化与经济增长
（一）金融深化与经济增长的关系
金融对经济增长的作用除了直接承担商品和服务交换的资金清算以外，还有以下四个方面的作用：
1. 动员增加社会储蓄
2. 分配社会资本资源
3. 监督企业经理人员的管理活动
4. 转移和分散金融风险
金融对经济增长的作用还可以从市场结构角度来概括。
了解金融相关比率、金融结构的涵义。
例题：
金融相关比率是指某一时点上（）
A. 金融资产存量与国民收入之比
B. 金融资产增量与国民财富之比
C. 金融资产存量与对外净资产之比
D. 金融资产增量与政府财政之比
答案：A
解析：金融相关比率是指某一时点上金融资产存量与国民收入之比，是一个反映金融深化的指标。
（二）金融深化与经济增长国际比较
金融深化与人均国民收入的水平有着密切的正相关关系：国民收入较高的国家，其社会信用总额与国民收入额的比率一般都在80％左右，平均资本化程度也在40％以上，而低收入国家，这两个比率分别在20％和10％左右。
（三）金融发展与经济增长的互动关系
金融发展既对经济增长产生影响，又受到经济增长的影响。两者之间存在着互相推动和相互制约的关系。
例题：单项选择题
金融发展对经济增长和发展最重要的作用是（）
A. 对减少贫困的带动性贡献
B. 对稳定经济活动的贡献
C. 对稳定收入的贡献
D. 对长期经济平均增长水平的总体贡献
答案：D
（四）金融发展失误对经济增长的反作用
对金融机构的经营活动和风险管理缺乏正确的激励机制的时候，金融的深化会放大这些冲击和震动作用。

一、考试要求
根据考试大纲规定，考生在本部分需要了解、熟悉和掌握的主要内容为：金融深化与经济发展之间的关联，以及我国的现状等方面的相关知识。
本部分考试旨在检验考生对金融深化与经济发展相关问题的掌握和熟悉程度。
二、主要考点
第一部分我国金融深化与发展的过程、特征及目标
1. 各国金融深化和发展的共性和特征
2. 我国金融深化与发展的过程
3. 我国金融深化过程的特征
4. 我国金融深化与发达国家的差异
5. 我国金融深化和发展的目标
第二部分金融深化与发展的方式、步骤、条件和控制原则
1. 金融深化和发展的方式
2. 实现有效金融深化和创新的条件
3. 有效金融深化和发展的步骤
4. 金融深化与发展的政策环境
5. 金融深化与创新的控制原则
三、内容讲解
第一部分我国金融深化与发展的过程、特征及目标
（一）各国金融深化和发展的共性和特征
尽管金融发展的过程在不同的国家的起始点不同，但它却显示出了一些重要的规律性，主要表现在：
1. 在一国的经济发展进程中，金融结构的增长比国民产值及国民财富所表示的经济基础结构的增长更为迅速。
2. 一国金融相关比率的提高不是无止境的。
3. 欠发达国家目前的金融相关比率多在1－2/3之间，相当于美国和西欧在19世纪后半期就达到并超过了的水平。
4. 决定一国金融上层结构相对规模的主要原因是不同经济单位和不同经济集团之中储蓄与投资功能的分离程度。
5. 在大多数国家，金融机构在金融资产的发行额与持有额中所占份额随着经济的发展而大大提高了。
6. 在任何地方，现代意义上的金融发展都是从银行体系发展开始的，并且依赖于纸币在经济中的扩散程度。
7. 随着经济的发展，银行系统在金融机构资产中的比例趋于下降，尽管它在一国金融资产总额中的比例一定时期内还会上升。
8. 在大多数国家，如果对近数十年间进行考察，就会发现经济与金融的发展之间存在着大致平行的关系。
例题：单项选择题
大多数国家近数十年的经济与金融发展存在（）
A.非线性关系           B.负相关关系
C.不相关关系           D.大致平行关系
答案：D
（二）我国金融深化与发展的过程
是一个由完全的计划经济向市场经济过渡，由严格的金融管制向逐步放松的审慎监管变化的过程。具体包括
1. 金融机构的发展
2. 金融制度的变化
3. 金融工具的深化
4. 金融市场的发展与深化
5. 金融技术的深化与创新
例题：单项选择题
我国金融业发展的现状是（）
A. 还没有形成垄断局面
B. 垄断限制了几乎所有的竞争
C. 垄断并没有妨碍竞争
D. 垄断与过渡竞争并存
答案：D
解析：这是我国金融业发展的现状的描述。
（三）我国金融深化过程的特征
1. 引进型创新多，原创性创新少。
2. 创新主要表现为数量扩张快，质量较低
3. 负债类业务创新多，资产类创新少。
4. 金融深化主要依靠外部力量推动。
例题：多项选择题
我国金融深化过程的特征是（）
A.引进型创新多，原创型创新少            B.数量扩张快，质量低
C.负债类业务创新多，资产类业务创新少       D.金融深化主要靠外部力量推动
E.金融深化主要是根据我国的特点自行设计实施
答案：ABCD
（四）我国金融深化与发达国家的差异
1. 创新动机存在差异
2. 金融深化和创新环境存在差异
3. 金融深化效果有明显差异
（五）我国金融深化和发展的目标
1. 彻底改革金融体制，使银行体系和金融市场能真正发挥吸收和组织社会储蓄资金，并有效引导资金用于生产性投资的中介功能。
2. 政府完全放弃对利率的人为直接干预，以引导市场的方式，是利率能正确反映资金和供求状况和稀缺程度。
3. 最大限度地放松对金融体系和金融市场的限制和管制。
4. 在实现贸易自由化的前提下，政府放松对外汇的管制，使汇率能正确反映外汇的实际供求状况。
5. 金融机构设置方面，逐步允许设立金融控股公司。
6. 金融产品开发方面，除了继续致力于银行信贷产品包括负债类和资产类的金融资产开发以外，将大力鼓励金融机构稳健地开发中间产品业务。
7. 金融市场方面同大多数发展中国家走过的路程相似，在我国优先发展一段时间的资本市场后，要适时推进我国货币市场的发展。
8. 改善金融环境和深化金融监管方面，我国将逐步变金融管制为审慎监管，放松金融管制范围和条件，分阶段、分步骤的实行利率市场化和汇率市场化，实行人民币资本项目下的可兑换，逐步放松对资本流出和流入的控制。
例题：单项选择题
我国发展金融市场的步骤是（）
A.货币市场先行
B.债券市场先行
C.货币市场先于资本市场发展
D.资本市场先行且优先发展股票市场
答案：D
解析：我国是先发展资本市场，而且是先发展资本市场中的股票市场。
第二部分金融深化与发展方式、步骤、条件和控制原则
（一）金融深化和发展的方式
从政府与市场参与者的关系的角度，可以将发展的方式分为以下几种模式：
1. 政府控制式，即金融深化和创新完全是政府行为，并由政府进行控制。
2. 政府引导型，可以分为消极引导和积极引导两类。
3. 机构自发式，它是在市场主体明确的情况下进行的，即在市场经济下自主经营、自负盈亏的各类金融机构是创新的主体。
4. 市场推动式，即市场出现了对某种金融服务的需求，而目前已有的任何金融服务都不能有效地满足这种需求。迫使产生相应的金融机构和创新，并经过不断的更新和完善。
（二）实现有效金融深化和创新的条件
一国国家要想进行金融创新，除了必须具备充分的金融深化和创新的动力，选择好合适的金融深化和发展的模式以外，还至少必须具备以下三方面条件。
1. 政府条件
2. 机构条件
3. 市场条件
（三）有效金融深化和发展的步骤
西方国家历史上金融深化和发展大多遵循“先发展金融中介机构，后发展金融市场；先货币市场，后资本市场；资本市场中，先债券市场后股票市场”的发展顺序。我国发展金融市场时采用资本市场优先且优先发展股票市场的策略，这是经济转轨时期的一种选择，但是结果时在一定程度上，导致股市结构失衡、投机盛行、股市定价功能失真和次序混乱的局面。
（四）金融深化与发展的政策环境
1. 政策制定者的理念。
2. 政策导向
（五）金融深化与创新的控制原则
1. 风险控制原则
2. 满足市场需要原则
3. 鼓动有效竞争原则。
第二部分金融深化与发展方式、步骤、条件和控制原则
（一）金融深化和发展的方式
从政府与市场参与者的关系的角度，可以将发展的方式分为以下几种模式：
1. 政府控制式，即金融深化和创新完全是政府行为，并由政府进行控制。
2. 政府引导型，可以分为消极引导和积极引导两类。
3. 机构自发式，它是在市场主体明确的情况下进行的，即在市场经济下自主经营、自负盈亏的各类金融机构是创新的主体。
4. 市场推动式，即市场出现了对某种金融服务的需求，而目前已有的任何金融服务都不能有效地满足这种需求。迫使产生相应的金融机构和创新，并经过不断的更新和完善。
（二）实现有效金融深化和创新的条件
一国国家要想进行金融创新，除了必须具备充分的金融深化和创新的动力，选择好合适的金融深化和发展的模式以外，还至少必须具备以下三方面条件。
1. 政府条件
2. 机构条件
3. 市场条件
（三）有效金融深化和发展的步骤
西方国家历史上金融深化和发展大多遵循“先发展金融中介机构，后发展金融市场；先货币市场，后资本市场；资本市场中，先债券市场后股票市场”的发展顺序。我国发展金融市场时采用资本市场优先且优先发展股票市场的策略，这是经济转轨时期的一种选择，但是结果时在一定程度上，导致股市结构失衡、投机盛行、股市定价功能失真和次序混乱的局面。
（四）金融深化与发展的政策环境
1. 政策制定者的理念。
2. 政策导向
（五）金融深化与创新的控制原则
1. 风险控制原则
2. 满足市场需要原则
3. 鼓动有效竞争原则。

7．资产定价理论中的无风险收益是指（   ）
A．存款收益         B．债券收益
C．股票收益         D．国债收益
答案：D
9．根椐下列资产的收益特点，不便于证券化的是（  ）
A有稳定的、可预测的现金流量
B本息的偿还可以分摊到整个资产的存活期间
C本金到期一次偿还
D金融资产的抵押物有较高的变现价值
答案：C
24．偿债率的计算公式为（   ）。
A．当年未清偿外债余额／当年国民生产总值×100％
B．当年未清偿外债余额／当年商品劳务出口额×100％
C．当年外债还本付息总额／当年商品劳务出口额×100％
D．当年外债还本付息总额／当年国民生产总值×100％
答案：C
39．作为货币政策工具，再贴现的优点是（）
A. 主动权在中央银行
B. 容易逆向修正货币政策
C. 对货币供应量的作用迅速
D. 票据融资风险小
答案：D52.中央银行投放基础货币的渠道主要有（）
A.    对商业银行等金融机构的再贷款
B.    对企业的贷款
C.    对个人的贷款
D.   对政府部门的贷款
E.    收购金、银、外汇等储备资产
答案：ADE
65．我国货币层次划分的原则是（   ）
A．流动性                B．可控性
C．相关性和可操作性         D．精确性
E．宜粗不宜细
答案：ABCE

70．商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括（   ）
A．一级银行体制
B．二级银行体制
C．有效得资金动作市场
D．灵活的资金调度体系
E．规范的财务分析制度
答案：BCDE
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0．5分）
（一）作为国际金融市场的创新，BOT、TOT等项目融资已经成为为大型工程项目筹措子资金的新方式。20世纪80年代中期项目融资被介绍到我国，并在一些大型的水力电力项目，得到成功运用，为基础设施建设利用项目融资方式提供了丰富经验。但是，由于历史欠账多，政府财力有限，许多该上的基础设施建设项目难以上马。因此，如何扩大资金来源加快基础设施建设步伐，便成为政府亟待解决的问题。请根据上述资料回答下列问题。
81．BOT项目融资基本操作流程中O的含义是（   ）。
A．建设阶段        B．运营阶段
C．持有阶段        D．转让阶段
答案：B
82．对于政府部门来说，BOT融资方式的优越性主要体现在（
A．在自有资金不足时可以上项目
B．可以吸引外资、引进新技术
C．利于减少投资规模
D．引入新机制，提高基建项目的建设和经营效率
答案：ABD
83．与BOT相比，TOT不包括（   ）阶段。
A．移交        B．经营
C．管理        D．建设
答案：D
84．与BOT相比，基础设施项目尤其是公用设施，采取TOT融资模式的优势是（  ）
A．有利于基建项目的滚动发展
B．只改变项目的所有权
C．只转让项目的经营权，不涉及产权问题
D．节约投资、压缩基建规模
答案：AC
85．政策利用TOT融资的优势性在于（   ）。
A．有利于盘活基础设施存量，实现资产的保值增值
B．缓解建设项目资金不足的矛盾，加快建设速度
C．有利于建设项目的合理布局，区域经济平衡发展
D．有利于提高基础设施的技术管理水平
答案：ABD
4．项目融资的核心是（   ）。
A．项目投资结构
B．项目融资结构
C．项目资金结构
D. 项目担保结构
答案：B
8.直接融资的基本特点是（）
A. 直接性       B. 分散性
C. 自主性       D. 不可逆性
答案：A
14．我国货币政策最主要的中介目标是（）。
A．信贷规模
B．信用总量
C．同业拆借利率
D．货币供应量
答案：D
34.经过一系列外汇管理体制改革，我国在1996年底满足了国际货币基金组织协定第八条款的要求，从而实现了人民币（）
A. 经常项目可兑换
B. 资本项目可兑换
C. 对外可兑换
D. 完全可兑换
答案：A
50．货币主义认为，（   ）是医冶通货膨胀的唯一药方。
A．抑制社会总需求
B．增加社会总供给
C．减少货币供应量
D．增加货币供应量
答案：C
57.中国人民银行负债业务主要包括（   ）
A. 国债发行业务
B. 清算业务
C. 货币发行业务
D. 准备金存款业务
E. 经理国库业务
答案：CDE
70．目前，我国中国农业发展银行资金来源有（   ）。
A．粮棉油企业存款
B．中央银行再贷款
C．财政支农资金
D．发行金融债券
E．境外筹资
答案：ABCD
79．BOT模式受发展中国家重视的主要原因为（   ）。
A．能够深挖私营部门的能动性和创造性，解决基础设施运营效率不高问题
B．可以吸引外资，引进新技术，提高经营管理水平
C．在一定程度上解决基础设施建设资金不足问题
D．为公用事业、公用设施提供足够资金，促进公用事业发展
E．可将项目融资、建设、经营风险转移给私人部门
答案：ACD
国外某银行向其客户发放贷款，贷款金额为5000万元，利率为10％，期限为1年，贷款发放为贴现率法。根据上述资料回答下列问题。
86．该客户实际得到的资金为（）万元
A. 4500         B. 4600
C. 4800         D. 5000
答案：A
87．该客户的有效贷款利率为（）
A.9.9％         B. 10%
C.11.11%         D.12%
答案：C
88．国外银行贷款经营的主要内容除选择贷款客户外，还包括（）。
A. 帐户调节
B. 合理安排贷款结构
C. 发展与培养客户
D. 创造贷款新客户
答案：BCD
89.银行信贷人员要完成对客户及其项目了解的步骤有（）
A. 贷款面谈         B. 财务分析
C. 信用调查         D. 客户的现金管理
答案：ABC
90.银行可以在贷款经营中交叉销售其它产品，主要包括（）
A. 通过贷款可能导致新客户的贷款需求
B. 金融期货
C. 由贷款发放本身引起的相关服务
D. 货币互换
答案：AC
一、单项选择题
2. 弗里德曼认为，货币需求是稳定并可预测的，因而货币政策应当是（   ）
A 相机行事         B 适度从紧
C 适度扩张         D 单一规则
答案：D
13. 经理国库是中央银行作为（）职责的具体表现
A 银行的银行          B 发行的银行
C 管理的银行          D 政府的银行
答案：D
16．下列属于我国商业银行资本金来源的是（  ）。
A．企业存款          B．储蓄存款
C．未分配盈余         D．同业拆借
答案：C
18．政策性银行与商业银行最根本的区别在于（   ）。
A．不能吸收存款
B．发放政策性贷款
C．不以盈利为目的
D．为国家产业政策服务
答案：C
30．商业银行负债业务经营的核心是（   ）。
A．资本金           B．存款
C．同业拆借          D．向中央银行借款
答案：B
46．货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施或手段一般称为（）。
A．货币政策工具
B．货币政策操作目标
C．货币政策手段
D．货币政策中介目标
答案：A
二、多项选择题
53．体制型通货膨胀的形成原因有（   ）
A. 企业不具备破产和兼并机制
B. 银行发放政策性贷款
C. 企业在资金上吃国家的大锅饭
D. 企业投资效益差甚至无效益
E. 企业停产或半停产但工资得照发
答案：ACDE
63.我国商业银行经营管理原则是（  ）
A. 效益性         B. 盈利性
C. 安全性         D. 流动性
E. 科学性
答案：ACD
65．政策性银行的基本特征有（）
A．政府出资设立、不吸收存款
B．以贯彻国家经济政策为目的
C．贷款期限较长、利率较低
D．可以不考虑盈亏
E．不受普通银行法的约束
答案：ABCE
70．我国中国人民银行的货币发行一般遵循以下原则（   ）。
A．垄断原则             B．统一原则
C．信用保证原则           D．适度弹性原则          E．财政发行原则
答案：ACD
76．依货币可兑换程度，货币可兑换可分为（）
A．对内可兑换         B   .对外可兑换
C．完全可兑换         D．部分可兑换        E.  经常项目可兑换
答案：CD

一、单项选择题：
2. 弗里德曼认为，货币需求是稳定并可预测的，因而货币政策应当是（   ）
A相机行事         B适度从紧
C适度扩张         D单一规则
答案：D
9．根椐下列资产的收益特点，不便于证券化的是（  ）
A有稳定的、可预测的现金流量
B本息的偿还可以分摊到整个资产的存活期间
C本金到期一次偿还
D金融资产的抵押物有较高的变现价值
答案：C
15.我国国家开发银行的资金来源中（）占90％左右。
A.    资本家          B.    财政贴息资金
C.    发行金融债券      D.   境外筹资
答案：C
20．交易双方依据预先约定的规则，在未来的一定时期内，彼此对调一系列现金流量（本金、利、价差等）的交易行为，称之为（  ）
A.    金融期货          B.    金融期权
C.    远期合约          D.   互换
答案：D
二、多项选择题：
54．下列融资特征中，属于直接融资特征是有（   ）
A．直接性           B．相对集中性
C．分散性           D．部分不可逆性
E．信誉差异性大
答案：ACDE
57.中国人民银行负债业务主要包括（   ）
A. 国债发行业务
B. 清算业务
C. 货币发行业务
D. 准备金存款业务
E. 经理国库业务
答案：CDE
73.扩张性货币政策的主要措包括（   ）
A. 降低法定准备金率
B. 降低再贴现利率
C. 在公开市场上卖出国债
D. 在公开市场上买进国债
E. 抑制通货膨胀
答案：ABD
75.我国商业银行核心资本包括（）
A实收资本            B资本公积金
C盈余公积金           D未分配利润
E贷款呆帐准备金
答案：ABCD
（三）案例分析题：
1993－－－－1994，我国出现了新中国成立以来罕见的经济“过热”，高通货膨胀，两年零售物价指数上涨分高达13.2%、21.7%
91.从货币供求角度看，通货膨胀表现为（  ）
A. 货币供给大于货币需求
B. 货币供给等于货币需求
C. 货币供给小于货币需求
D. 货币供给不等于货币需求
答案：A
92.从社会总供求角度看，通货膨胀表现为（  ）
A. 社会总供给大于社会总需求
B. 社会总供给等于社会总需求
C. 社会总供给小于社会总需求
D. 社会总供给不等于社会总需求
答案：C
93.通货膨胀产生的原因是（  ）
A. 银行发票于弥补财政赤字
B. 银行信用膨胀
C. 基建投资过度
D. 国际收支逆差
E. 国际收支长期大量顺差
答案：ABCD
94.通货膨胀对生产的破坏作用表现为（  ）
A. 企业设备更新和技术改造难以进行
B. 流通领域资金大量流向生产领域，生产过剩
C. 短缺与积压并存
D. 不利于提高企业素质和产品质量
E. 影响劳动生产率
答案：ABCD
95.为治理通货膨胀，我国中国人民银行于1994年（  ）
A. 停止发放再贷款
B. 停止办理再贴现
C. 停止对财政透支
D. 停办专项贷款
E. 停止增发货币
答案：CD

19年前

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