小微企业有哪些贷款方式？你都清楚吗？！
1、信用贷款
企业信用贷款无需抵押，无需担保，手续简便，审批快捷，放款迅速快，正因为这种贷款不需要企业提供抵押物，因此银行等金融机构对申请此类贷款的企业要求也比较高，申请企业一般需要满足以下要求：（1） 企业成立时间满3年、近半年开票额150万左右。（2） 能够提供开票(增值税发票)、两年的年报表、最近一个月的月报表和近6个月的发票情况。（3）申请企业必须在近三个月贷款无逾期、负债率不能超过60%。
在不提供抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。这种企业信用贷款方式，银行的审核条件会较严格。贷款周期也较长，贷款年限为1—3年。
2、担保贷款
企业担保贷款是借款人不能足额提供抵押（质押）时，可以由贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。是以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。
3、票据贴现贷款
企业票据贴现贷款是企业将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司（融资公司）收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。
4、商品抵押贷款
企业商品抵押贷款是企业可以通过将商品或存货抵押给银行的方式进行融资贷款。这种方式简单快捷，可迅速融到所需要的资金。一般是抵押房产向银行申请贷款，抵押物通常是企业名下的房产或者厂房，贷款额度一般能达到房产评估值的七成左右，银行审批以及放款流程较快。一般周期为一个月左右。贷款年限为1—5年。
5、商户联保
商户联保也是无抵押贷款的一种贷款方式。但是贷款额度不高。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不需要其他担保，就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款10万元(部分地区20万)，贷款期限为1—3年。 二、小微企业贷款要求的条件
1、应该是符合国家产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的企业;
2、企业在各家商业银行信誉良好，没有不良信誉记录;
3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4、正规的组织机构，有经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;
5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好，无不良个人信用记录;
7、企业经营状况稳定，成立年限原则上在2年(含两年)以上，至少有一个及以上会计年度财务报表，且连续2年销售收入增长，毛利润为正值。
三、小微企业申请信用贷款的条件：
1、现金流充裕;
2、小微企业主信用良好;
3、企业已成功两年以上;
4、能提供有效财力证明;
5、小微企业主具有较强的还款意愿，以及按时足额还款的能力;
6、与银行建立了较稳定的合作关系;
7、银行要求满足的其他条件。
四、小微企业申请信用贷款的流程：
步骤一：提出申请
（一）基本资料
（二）辅助资料
（三）业务操作必须资料
1、授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）；
2、企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）；
3、制作还款来源分析（计划和措施）表，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析；
4、抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。
步骤二：进行审批1.立项2.信用评估3.可行性分析4.综合判断5.贷前审查
步骤三：签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》。
步骤四：贷款发放合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续；提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。
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