保险合同的成立

（1）保险合同是诺成合同，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
依法成立的保险合同，自成立时生效。
（2）投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效；但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。

实际履行原则

保险人接受保单并收取保费，尚未承保时发生保险事故
（1）符合承保条件，保险人应承担保险责任
（2）不符合承保条件，保险人不承担保险责任，但应退还保费
【注意】保险人主张不符合承保条件，应承担举证责任