信用额度

金融机构对借款企业规定的无抵押、无担保借款的最高限额。

周转信用协议

借款企业必须按借款限额未使用部分的一定比例向金融机构支付承诺费。如，某企业与银行商定的周转信贷额度为5000万元，年度内实际使用2800万元，承诺费率为0.5％，企业应向银行支付的承诺费为（5000－2800）×0.5％＝11（万元）。

补偿性

余额

补偿性余额是金融机构要求借款企业在其存款账户上保留按实际借款的一定比例（通常为10％～20％）计算的存款余额。补偿性余额提高了借款的实际利率。如，某企业向银行借款800万元，利率为6％，银行要求保留10％的补偿性余额，则企业实际可动用的贷款为720万元，该借款的实际利率为（800×6％）/720≈6.67％。

借款抵押

抵押品通常是借款企业的存货、有价证券、应收账款等。

偿还条件

贷款的偿还：到期一次偿还和在贷款期内定期等额偿还。

企业不希望采用后一种偿还方式，这会提高借款的实际年利率；

银行不希望采用前一种偿还方式，这会降低实际贷款利率。

其他承诺

及时提供财务报表、保持适当的财务水平等。