2018银行业中级《个人理财》知识点：财富保障规划

2018上半年银行职业资格考试时间为6月2、3日，备考进入倒计时。正保会计网校整理了2018年银行职业资格《个人理财》的相关知识点，供广大考生参考学习，祝大家备考愉快，梦想成真！

知识点：财富保障规划与保险产品选择★★

（一）财富保障规划的功能和目的（重要）

财富保障规划是家庭生活保障，还是一种重要的家庭财务安全规划。

理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则，

一是风险转嫁的原则。二是量力而行的原则。

（二）家庭寿险保障规划

家庭首先规划应重点把握：

1.客户所属生命周期

2.客户持有保险产品状况

3.客户保费支出预算

纯保障型保费年支出的预算应该控制在年收入的10％以内。

如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内。

（三）家庭财险保障规划

（四）选择保险产品需要注意的其他事项（重要）

相关链接：2018年银行初级职业资格《个人理财》学习计划表

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